📈 חסד, שוק ההון והעתיד של הילדים שלכם: מה שוכחים לספר לכם במיזמי המינוף החדשים?
בתקופה האחרונה אנחנו עדים לטרנד חדש ומתגבר במגזר: מיזמים ומודלים פיננסיים יצירתיים שמנסים "לשדך" בין עולם הגמ"חים המסורתי לבין עולם ההשקעות ושוק ההון.
הרקע למיזמים האלו ברור לחלוטין לכל מי שמכיר את המציאות בשטח. עולם הגמ"חים נמצא בנקודת תפנית היסטורית: החוסכים והמשקיעים מבינים היום את כוחה של הריבית דריבית, והם מעדיפים להעביר את הכספים שלהם לפוליסות חיסכון וקרנות השקעה בשוק ההון מאשר להשאיר אותם ללא תשואה. כדי להציל את הגמ"חים מקריסה ומבריחת המזומנים הזו, קמו גורמים שונים והגו מודלים מורכבים שמשלבים הפקדות, הלוואות ושיעבודים.
מטרת המיזמים הללו היא ללא ספק מבורכת, והרצון לשמור על מוסדות החסד חיים ונושמים הוא ראוי להערכה. אבל (ויש אבל גדול): כשאתם מתכננים את העתיד הכלכלי של הילדים שלכם, האם המודל הפיננסי הנכון עבורכם הוא כזה שנולד מתוך דאגה לאינטרסים ולעסקים של אנשים אחרים?
המנגנון הישן והפשוט: המינוף נשאר כולו אצלכם בבית
האמת היא שלא צריך להמציא את הגלגל מחדש, ולא צריך להעביר חלקים מהכסף שלכם לגורמי צד שלישי כדי שיכבו שריפות. המנגנון הישן, העתיק והבטוח ביותר של עולם ההשקעות עובד כבר עשרות שנים, והיופי שבו? כל הכסף, במאה אחוזים, נשאר תמיד אצלכם ובשליטתכם.
המנגנון עובד בצורה פשוטה:
- חוסכים ומשקיעים בקביעות בפוליסת חיסכון או מוצר השקעה מוביל בשוק ההון.
- מגיעים ליום פקודה? (חתונה, בר מצווה, רכישת דירה): במקום לעשות את הטעות הפיננסית הקלאסית ולמשוך את הכסף (ובכך לקטוע את אפקט הריבית דריבית ולשלם מס), משאירים את הכסף לעבוד בפנים ולוקחים הלוואה זולה מהפוליסה עצמה.
- איך מחזירים? הפוליסה משלמת את עצמה! ניתן להגדיר משיכה חודשית קבועה מהפוליסה (אנונה) בגובה החזר ההלוואה החודשי, או לחילופין לקחת הלוואת בלון (עם או בלי החזר ריבית שוטף) שנפרעת ישירות מהצבירה רק כעבור מספר שנים.
התוצאה: עשרות אחוזים יותר בכיס שלכם
כשאתם פועלים בצורה ישירה מול פוליסת החיסכון שלכם, ללא "מתווכים" במסווה של פילנתרופיה, הכוח הכלכלי שלכם גדול עשרת מונים.
במיזמים שונים שצצים לאחרונה, חלק משמעותי מאוד מהתזרים וההפקדות שלכם (שיכול להגיע לעשרות אחוזים מסך ההון שלכם!) משמש בפועל כ"כרית ביטחון" להצלת פעילויות של אחרים, ולא חוזר אליכם בסוף התקופה. לעומת זאת, בניהול מינוף ישיר ועצמאי, כל שקל של תשואה שהכסף שלכם מייצר בזמן שההלוואה בחוץ – נשאר נטו אצלכם בכיס ועובר ישירות לחתונה של הילד הבא.
חסד הוא ערך עליון, אבל הוא צריך להיעשות מכספי הצדקה והמעשרות שלכם, ולא מקרן החיסכון שאמורה לקנות לילדים שלכם קורת גג.
אל תתנו לנוסחאות מורכבות לבלבל אתכם – המודל הפשוט והישיר ישאיר לכם, בסופו של דבר, הרבה יותר הון עצמי בכיס.
🛠️ אל תסמכו על מילים – תבדקו את המספרים בעצמכם!
רוצים לראות בעיניים איך נראה הכוח של פוליסה ממונפת לעומת חוב, וכמה הון עצמי נשאר לכם בכל שנה ושנה?
פיתחנו עבורכם סימולטור מתקדם וייחודי שמחשב בדיוק את המודל הזה. אתם יכולים להזין את סכומי ההפקדה שלכם, להוסיף אירועים (משיכות, הלוואות שפיצר, או הלוואות בלון לסוגיהן) ולראות בזמן אמת את מפת הדרכים הפיננסית שלכם בגרף תלת-שכבתי, ואפילו להוריד דוח אקסל מלא.
לחצו כאן למעבר למחשבון החיסכון והמינוף המתקדם
