רבים חולמים על הכנסה פסיבית שתאפשר להם להפסיק לעבוד, ובדרך כלל המחשבה הראשונה היא "דירה להשקעה" או "תיק דיבידנדים". אבל האמת היא שיש אלטרנטיבה גמישה, נזילה ולעיתים יעילה הרבה יותר: משיכת אנונה.

אנונה היא למעשה "משכורת עצמית" – משיכה חלקית וקבועה מפוליסת החיסכון או מתיק ההשקעות שלכם. במקום להמתין לשוכרים או לקוות לדיבידנד, אתם הופכים את ההון שצברתם לתזרים מזומנים חודשי.

המחשבון שלפניכם יעזור לכם להבין: האם הצבירה שלכם כבר "עובדת בשבילכם"?

מה תצטרכו להזין?

• הכנסה חודשית רצויה: כמה כסף אתם רוצים שיכנס לבנק בכל חודש (ה"אנונה").
• נתוני שוק: שיעור תשואה צפוי על ההון וצפי אינפלציה.
• המצב הקיים: הון נזיל שיש ברשותכם.
• מיסוי: שיעור מס רווחי הון (25% כברירת מחדל, או פטור במקרה של קרן השתלמות).

מה תקבלו בניתוח?

• אומדן הון נדרש: כמה כסף באמת צריך כדי לממן את המשיכה הרצויה בטווח השנים שהזנתם.
• בדיקת היתכנות: האם קיים פער בין התוכניות שלכם למציאות הכלכלית?
• המחשה ויזואלית: גרף המציג את יתרת ההון לאורך תקופת המשיכה.

טיפ מהמערכת: אם ההון אינו מספיק, המחשבון יתריע מתי בדיוק הכסף צפוי להיגמר. זה הזמן לבצע התאמות – להגדיל חיסכון, לדחות מעט את המשיכה או לעדכן את רמת החיים המבוקשת.