💡 מחשבון הלוואות ומשיכות מפוליסת חיסכון – כלי לתכנון פיננסי משפחתי

המחשבון באתר זה מאפשר לכם לבצע סימולציה מתקדמת לניהול ההון המשפחתי לאורך 30 שנה קדימה. המערכת מדמה כיצד משיכת כספים או לקיחת הלוואות מגוונות על חשבון הפוליסה משפיעות על פוטנציאל ריבית דריבית, ההון העצמי ויחס המינוף שלכם (LTV). הכלי מתאים במיוחד לתכנון אירועים משפחתיים גדולים כגון חתונות ילדים, רכישת נכסים, שיפוצים או עזרה שוטפת, תוך שמירה על המנוע הפיננסי שלכם עובד.

📊 מה אפשר להזין במחשבון?

• הגדרות בסיס של הפוליסה: הון התחלתי פנוי, הפקדה חודשית קבועה, תשואה שנתית צפויה ודמי ניהול מהצבירה.
• תזמון אירועים תזרימיים: הזנת אירועים שונים לאורך ציר הזמן עם הגדרת שם האירוע (למשל: "דבורי חתונה").
• 4 אסטרטגיות מימון שונות לכל אירוע:
  • משיכה: משיכת הון ישירה מהפוליסה המקטינה מיידית את בסיס הצבירה.
  • הלוואה רגילה (שפיצר): הלוואה עם החזר חודשי שוטף של קרן וריבית הממומנת מההפקדות השוטפות.
  • בלון - תשלום ריבית: תשלום שוטף של הריבית בלבד, כאשר הקרן נשארת לעבוד בפוליסה ונפרעת במלואה בסוף התקופה.
  • בלון מלא (צבירה): ללא תשלומים שוטפים כלל; הקרן והריבית נצברות כחוב ונפרעות בפעימה אחת בסוף התקופה.

🔍 תוצאות וניתוח נתונים אוטומטי

לאחר לחיצה על "חשב והרץ סימולציה מלאה", המערכת מציגה תמונה פיננסית אינטראקטיבית:

• לוח מחוונים (KPIs): שווי פוליסה סופי, יתרת הלוואות סופית, הון עצמי נטו, ומדד ה-LTV (יחס המינוף) עם התרעה צבעונית על רמת הסיכון.
• גרף התפתחות ההון: תרשים ויזואלי המציג את הדינמיקה בין צמיחת הפוליסה לבין יתרת החוב וההון העצמי האמיתי בכל שנה.
• גרף תזרים משיכות והלוואות: מעקב שנתי אחרי עיתוי זרימת המזומנים החוצה ופירעונות הבלון.
• 📝 תובנות וניתוח תזרים אוטומטי: פסקת הסבר המנתחת עצמאית את היעדים שהזנתם ומסבירה בצורה פשוטה באילו כלים מומן כל יעד.
• ייצוא דוח מלא ל-Excel: ייצוא נקי ומעוצב המותאם למספרים גדולים (כולל פסיק אלפים וסימון מטבע ללא שגיאות סולמיות).

📋 הוראות שימוש:

1. הגדירו בתיבה העליונה את נתוני פוליסת החיסכון הנוכחית שלכם (הון, הפקדות שוטפות, תשואה ודמי ניהול).
2. תחת "תזמון אירועים תזרימיים", הזינו את שנת היעד של האירוע, שם האירוע, סוג המימון (משיכה או סוג ההלוואה), הסכום הדרוש ותנאי הריבית.
3. לחצו על "הוסף +" כדי להכניס את האירוע לטבלה הדינמית.
4. רוצים לשנות או לעדכן? לחצו על כפתור העריכה (✏️) בשורת האירוע, הנתונים יחזרו לשדות הלמעלה, עדכנו אותם ולחצו על "עדכן שורה".
5. לחצו על "חשב והרץ סימולציה מלאה" כדי לעדכן את הדשבורד, הגרפים ופסקת התובנות האוטומטית.

⚠️ הסתייגות חשובה

המחשבון מבוסס על מודל סימולציה מתמטי ומיועד לצורכי המחשה והערכה כללית בלבד. אין לראות בתוצאותיו משום ייעוץ השקעות, תכנון פנסיוני, או הצעה מחייבת לקבלת אשראי. גובה הריביות, תנאי האשראי, ביצועי השוק ואינפלציה בפועל עשויים להשתנות ולהשפיע באופן מהותי על התוצאות במציאות.
לבניית אסטרטגיית הון משפחתית מותאמת אישית, אנו מזמינים אתכם לתיאום פגישת תכנון מקצועית.